診断の実際〜貯蓄編(一括編)〜


 


◆オフショアのメリット

「オフショアのメリットって何よ?」

と…「おいおい、前ちゃんと見てくれよ!」と突っ込みたくなるような事を聞いてこられる方多いです(笑)
よく考えたら、数字では表していなかったですな。
取りあえず、百聞は一見に如かず。。

以下の表を御参照を。

※100万円を年利8%で回る海外金融で回した場合。
※1$120円時に購入、TTB・TTS(為替手数料)共、1円とする。
※年20%の利益に対する税が引かれる場合と引かれない場合の比較。

運用益(税有)

運用益(税無)

円変換後(税有)

円変換後(税無)

実質利益(税有)

売買利益(税無)

損益分岐(税有)

損益分岐(税無)

1年後

$6,639.00

$6,639.00

10551701円

10710373円

551701円

710373円

6.25

7.93

2年後

$7,063.90

$7,170.12

11227010円

11567203円

1227010円

1567203円

14.64

16.19

3年後

$7,515.99

$7,743.73

11945539円

12492580円

1945539円

2492580円

20.94

23.84

4年後

$7,997.01

$8,363.23

12710053円

13491986円

2710053円

3491986円

26.87

30.93

5年後

$8,508.82

$9,032.29

13523497円

14571345円

3523497円

4571345円

32.44

37.49

6年後

$9,053.39

$9,754.88

14389000円

15737052円

4389000円

5737052円

37.68

43.56

7年後

$9,632.80

$10,535.27

15309896円

16996017円

5309896円

6996017円

42.60

49.19

8年後

$10,249.30

$11,378.09

16289730円

18355698円

6289730円

8355698円

47.23

54.40

9年後

$10,905.26

$12,288.33

17332273円

19824154円

7332273円

9824154円

51.57

59.22

10年後

$11,603.20

$13,271.40

18441538円

21410086円

8441538円

11410086円

55.66

63.69

11年後

$12,345.80

$14,333.11

19621796円

23122893円

9621796円

13122893円

59.50

67.82

12年後

$13,135.93

$15,479.76

20877591円

24972724円

10877591円

14972724円

63.11

71.65

13年後

$13,976.63

$16,718.14

22213757円

26970542円

12213757円

16970542円

66.50

75.19

14年後

$14,871.13

$18,055.59

23635438円

29128186円

13635438円

19128186円

69.69

78.47

15年後

$15,822.89

$19,500.04

25148106円

31458441円

15148106円

21458441円

72.69

81.51

16年後

$16,835.55

$21,060.04

26757585円

33975116円

16757585円

23975116円

75.50

84.33

17年後

$17,913.03

$22,744.85

28470070円

36693125円

18470070円

26693125円

78.15

86.93

18年後

$19,059.46

$24,564.44

30292154円

39628575円

20292154円

29628575円

80.64

89.34

19年後

$20,279.27

$26,529.59

32230852円

42798861円

22230852円

32798861円

82.97

91.58

20年後

$21,577.14

$28,651.96

34293627円

46222770円

24293627円

36222770円

85.17

93.65

21年後

$22,958.08

$30,944.11

36488419円

49920592円

26488419円

39920592円

87.24

95.56

22年後

$24,427.39

$33,419.64

38823678円

53914239円

28823678円

43914239円

89.18

97.34

23年後

$25,990.75

$36,093.21

41308393円

58227378円

31308393円

48227378円

91.00

98.98

24年後

$27,654.15

$38,980.67

43952130円

62885568円

33952130円

52885568円

92.71

100.50

25年後

$29,424.02

$42,099.13

46765067円

67916414円

36765067円

57916414円

94.33

101.90

26年後

$31,307.16

$45,467.06

49758031円

73349727円

39758031円

63349727円

95.84

103.21

27年後

$33,310.82

$49,104.42

52942545円

79217705円

42942545円

69217705円

97.26

104.41

28年後

$35,442.71

$53,032.77

56330868円

85555121円

46330868円

75555121円

98.60

105.53

29年後

$37,711.04

$57,275.40

59936043円

92399531円

49936043円

82399531円

99.86

106.57

30年後

$40,124.55

$61,857.43

63771950円

99791494円

53771950円

89791494円

101.04

107.53

はい、細かい数字で頭が痛くなった人もいるでしょう(笑)
少々分かりづらいかもしれないですが、この表は「税がかかる場合とかからない場合との差」という事を表しています。

取りあえず、太字を追っていって下さい。
単純に円に戻した時の利益の部分となりますが…

税がある場合
税がない場合
差額
5年後

3523497円

4571345円

1047848

10年後

8441538円

11410086円

2968548

15年後

15148106円

21458441円

6310335

20年後

24293627円

36222770円

11929143

30年後

53771950円

89791494円

36019544

はい…5年では104万程度の差、15年では631万もの差、30年では…実に3600万もの差が出てくるんですな。
ん?なんで税がない場合の話しをしているかって?

「オフショアのメリットの一つで、オフショアは税がかからないから」

はい…同じ利回りの商品なら、当然「税がかからない」方がオトクなんですな。

当然、同じ事が積み立ての場合でもいえます。
って…面倒で作成しませんでしたが(笑)

金利早見表

上記にて、エクセル資料をDLできるようにしておきやした。
(一括のみ、下の方にサラっと比較をかいている)
どうぞ御参照を。


初歩シリーズパート2…かな?
はい…案外誤解されている方も多いのですが、「オフショアだから利回りの期待出来る商品がある」という訳ではないんですね。
ハンザードでの選択ファンドなんぞ、日本戦略株式ものだってありますし(笑)
(当然、成績は…見るも無惨な数字…)

あくまでもメリットは「税がかからない事」であり、利回り期待度だけでみれば、探せば案外利回りの高いもの、見つかります。
まぁ時効なので、ここで書きますが、例えば恐らく前に書いた元本保証もののManシリーズもの。
はい…普通に日本の証券会社にて購入する事が出来ました。
が…当然「オフショア」で購入した方がオトクだったんですけどね。
(税の関係・他の手数料を考えると)
(今は販売停止している筈)

ま、いろんな商品がある、というのはオフショアというよりは「海外もの」のメリットといっていいですかね。

次回は…ん〜、「機会損失リスク」の話かな?

 

【この項目でのQ&A】
 
ココにてQ&Aの一覧が見れます。実はこっちのが見やすいかも)

Q)

今回は特になし。。というかこの連載(?)にキリがついたらまとめてup予定っす。


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